Nekilnojamo turto (NT) skelbimų portalų statistika rodo, kad lietuviai aktyviausiai būstų ieškoti pradeda pavasarį. Tačiau aukštos bankinės interest lietuvių elgseną koreguoja – šių metų kovo mėnesio metinis naujų būsto paskolų apimčių kritimas Lietuvoje buvo didžiausias nuo 2023 m. gegužės mėnesio. Visgi, netyla kalbos, kad Europos Centrinis bankas (ECB) birželio pradžioje turėtų pirmą kartą po ilgos pertraukos pradėti bazinių palūkanų mažinimo ciklą. NT ir finansų ekspertai atskleidė, kada tikėtis palankiausio laiko būsto įsigijimui ir kokie faktoriai lems geresnes sąlygas pirkėjams.
Loan volumes have been falling for 11 months in a row
According to the data of the Bank of Lithuania, in March new housing loans for 12 months the moving average was only 140 million. EUR – the volume of new housing loans fell to the lowest level since 2021. May In March of this year, the annual 12-month moving average of new home loan volumes fell by 19,6 percent.
According to Rūta Ežerskienė, member of the Citadele bank’s board responsible for retail banking in the Baltic countries, compared to March 2019, 27% of new housing loans were issued. more.
„Tai reiškia, kad iš dalies dabartinį didelį būsto paskolų apimčių mažėjimą lemia tai, kad kritimas vyksta nuo itin aukštos bazės, kai people dėl žemų palūkanų ir pakilusių būsto kainų jam skolinosi rekordiškai daug. Tačiau būsto paskolų rinkos aktyvumas vis dar yra didesnis nei prieš Covid-19 pandemiją, o tai yra geras signalas“, – teigia banko atstovė.
Nekilnojamo turto plėtros bendrovės „Eika development“ plėtros direktorius Tomas Žiaugra teigia, kad 2024 metus naujų būstų rinka pradėjo labai panašiu tempu, how ir 2023 metais – pernai per pirmus 4 mėnesius vidutiniškai buvo parduota 5,5 proc. daugiau būstų.
4 factors will encourage more active borrowing for housing
Ežerskienės teigimu, būsto paskolų statistika turėtų sulaukti atsigavimo ženklų nuo birželio mėnesio dėl keturių priežasčių. Tarp jų – augantis Lietuvos gyventojų optimizmas, kuris šiuo metu yra didžiausias visoje Europos Sąjungoje, infliacijos sulėtėjimas, po kurio pastebimas perkamosios galios atsigavimas, discounts būstams dėl vystytojų sulėtėjusių pardavimų bei galutinių būsto paskolų palūkanų mažėjimas.
“Since a large part of housing loans in Lithuania are granted at variable interest rates and are tied to EURIBOR, the decrease in base interest rates in the euro zone means that the final interest rates on housing loans will also start to decrease. All four mentioned factors will encourage residents to actively look for new homes”, says R. Ežerskienė.
Žiaugra also notes that economy class home buyers, who were most affected by record high interest rates, are returning to the real estate market.
„Panašu, kad nuo 2022 metų susikaupęs pigesnio naujo būsto poreikis po truputį konvertuojasi į realius sandorius. Tam pagrindinę įtaką daro planuojamas mažinti EURIBOR ir plėtotojų veiksmai, siekiant su klientais rasti kompromisus. Pavyzdžiui, ekonominės klasės būstas vien per 2024 metus atpigo 2 proc., o nuo piko 2022 metų 4-ąjį ketvirtį, prices šiame segmente yra sumažėjusios beveik 8 proc. Kituose segmentuose vyrauja skirtingos tendencijos“, – pasakoja T. Žiaugra.
According to him, prices in the middle class remained stable during the year (3690 eur/sq.m.), while the luxury segment is currently undergoing a renaissance – thanks to new projects that have added to the market, housing prices have risen to record highs and reach 6130 eur/sq.m. In the prestigious class, a lack of supply was felt for a long time and a deficit of exclusive housing was formed on the market.
“Also, at the beginning of the year, there is an obvious trend that the number of transactions increases the most in completed projects, where customers can view the purchased housing live, see all its advantages, the well-organized environment and infrastructure,” says the interviewer.
Is it worth waiting to take out a home loan in June?
The European Central Bank usually adjusts the base interest rate gradually – by 0,25 percent. point, so it is likely that next June will be no exception.
„Šiuo metu rinka mato 95 proc. tikimybę, kad ECB sumažins palūkanas birželį ir iki 2024 m. pabaigos tikisi 2 bazinių palūkanų karpymų euro zonoje. Tai reiškia, kad birželį bazinės palūkanos nuo dabartinių 4 proc. bus sumažintos iki 3,75, o 2024 m. gale turėtų siekti 3,5 proc. Tiesa, rinkoje vyksta aktyvios diskusijos ir dėl trečiojo palūkanų karpymo gruodį – šiuo metu rinka mato 48 proc. tikimybę. Tokiu atveju bazinės palūkanos euro zonoje metų gale siektų 3,25 proc. Sunku pasakyti, kada ECB nustos jas mažinti, bet 2025 m. jos turėtų toliau mažėti. Tad birželis turėtų būti ne vienintelis palankus time skolintis būstui“, – teigia R. Ežerskienė.
According to the representative of the real estate development company, the market is currently on the buyer’s side, where the conditions are dictated by the customers.
“In the last few years, it is now the most favorable situation to get the best conditions for purchasing a home – both to secure the lowest possible loan margin for a home loan and to get the best offer from a home seller. As long as the negotiations are fierce and the laws of competition are in place. After starting to lower the base interest rates, buyers’ expectations should continue to improve and we expect to see a moderate increase in buyer activity,” says T. Žiaugra.
According to the representative of the bank, the time when to take the loan is not the most important factor, because as the base interest rate decreases, both EURIBOR and the final mortgage interest rate will decrease as well.
“This is good news for those planning to take out a home loan. After deciding to buy your own home, it is important to avoid common mistakes and responsibly invest in the stability of your income, make sure that you do not plan to change jobs anytime soon. Also keep in mind various additional costs, such as notary fees, insurance and, of course, follow your budget so you don’t take on too much of a financial burden,” says R. Ežerskienė.